Inclusione finanziaria

La rete mondiale di Visa è una potente piattaforma per promuovere l’inclusione finanziaria. Avvicinando la popolazione al sistema finanziario formale, miglioriamo le vite, promuoviamo opportunità e rafforziamo l’economia.

Panoramica

Quella dell’inclusione finanziaria è un'idea semplice, far sì che i cittadini e le imprese possano contare su pagamenti comodi, sicuri e convenienti e altri servizi finanziari per rispondere alle rispettive esigenze quotidiane e agli obiettivi a lungo termine.

Semplice, ma non facile. Oggi, circa la metà della popolazione adulta vive nell’ambito dell’economia informale, che utilizza esclusivamente i contanti. Far parte di questi due miliardi e mezzo circa di persone significa affrontare ostacoli finanziari che rendono la vita rischiosa, costosa e inefficiente. L’inclusione finanziaria contribuisce a proteggere la popolazione dalla povertà, forma cittadini emancipati dal punto di vista produttivo, promuove opportunità commerciali e stimola la crescita economica.

I pagamenti digitali sono un trampolino verso l’inclusione finanziaria. Molto spesso, sono il primo prodotto finanziario “formale” ad essere utilizzato. Negli ultimi sessanta anni, Visa ha messo in collegamento centinaia di milioni di individui e imprese con un sistema mondiale che consente transazioni finanziarie rapide, sicure e affidabili. Grazie alla nostra presenza in tutto il mondo, alla nostra competenza e capacità tecnica, Visa ha tutte le carte in regola per favorire l’inclusione finanziaria.

Nel 2015 Visa si è impegnata pubblicamente a garantire conti di pagamento ad altri 500 milioni di persone prive di conti bancari, in risposta all'invito della Banca Mondiale di promuovere l'accesso finanziario globale entro il 2020. Siamo orgogliosi di perseguire questo straordinario obiettivo e siamo certi di riuscire a vincere questa sfida!

Promuovere l'inclusione finanziaria

I nostri prodotti stanno migliorando la vita e i mezzi di sussistenza in tutto il mondo.

Inviare e ricevere denaro

In molte zone del mondo, inviare denaro fondi è un'operazione rischiosa, costosa e poco conveniente. Visa offre soluzioni di pagamento rapide, efficienti e affidabili, tra cui quelle per inviare denaro a casa o pagare le tasse scolastiche.

La soluzione basata su reti mobili Visa, mVisa, sopperisce alla carenza di sportelli bancari, permettendo agli utenti di accedere al loro denaro o di effettuare un’operazione di pagamento con esercenti che abbiano esposto il logo Visa in Ruanda, Egitto, India e Kenya.

La soluzione basata su reti mobili Visa, mVisa, sopperisce alla carenza di sportelli bancari permettendo agli utenti di accedere o di trasferire denaro da qualsiasi cellulare e con qualsiasi operatore di telefonia mobile, nonché di effettuare un’operazione di pagamento con esercenti che abbiano esposto il logo Visa in India, Kenya e Ruanda.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Pagare i beni di prima necessità quotidiani

I prodotti digitali Visa stanno rendendo la vita di tutti i giorni più sicura e pratica ovunque nel mondo. I nostri prodotti offrono ai cittadini un’alternativa migliore per pagare i beni di prima necessità come il cibo, l’abbigliamento, i medicinali e i trasporti.

Visa lavora a stretto contatto con i suoi partner per sviluppare le soluzioni più adeguate alle singole situazioni. Ad esempio, nelle Filippine abbiamo offerto assistenza di emergenza alle vittime dell’uragano con le carte prepagate, mentre in Nigeria abbiamo fornito conti di risparmio alle piccole imprenditrici che volevano avviare un'attività. In Uganda stiamo mettendo in collegamento i gruppi di risparmio e autofinanziamento con gli istituti bancari, mentre negli Stati Uniti stiamo creando carte di credito garantite per le famiglie appartenenti alle minoranze.

Pagamenti e pubblica amministrazione

I governi stanno avvalendosi delle soluzioni di pagamento prepagate Visa per versare retribuzioni, sussidi e pensioni, prendendo la distanza da forme di assistenza in contanti o in natura. In questo modo i versamenti sono più sicuri ed efficienti, danno vita a un’amministrazione digitale più trasparente e introducono servizi finanziari formali con la popolazione.

Visa collabora con il governo egiziano e quello della Repubblica Dominicana per distribuire le retribuzioni e le prestazioni sociali a più di otto milioni di famiglie attraverso le carte prepagate Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Convenienza e praticità

Quando i negozi e altre piccole attività locali passano dai contanti al digitale, diventano luoghi di fiducia dove i cittadini possono conoscere e utilizzare soluzioni di pagamento e deposito digitali.

Grazie a una collaborazione con Bimbo, la più grande azienda di produzione di panificati nel mondo, Visa sta contribuendo a modernizzare 70.000 botteghe familiari in Messico, offrendo ai proprietari la possibilità di effettuare e accettare pagamenti digitali, anche per gli ordini della catena di fornitura.

Sussidi pubblici nella Repubblica Dominicana

Visa offre la tecnologia prepagata per promuovere l’inclusione finanziaria attraverso la distribuzione di sussidi pubblici.

Zona di inclusione finanziaria in Cina

Visa collabora con il governo centrale, ONG, università e istituzioni finanziarie per offrire servizi finanziari a cinque milioni di abitanti delle zone rurali.

Alleanze per promuovere l'inclusione

Visa e i suoi partner, più forti che mai. Cooperiamo con aziende private, governi e organizzazioni no profit per raggiungere le comunità più svantaggiate in tutto il mondo e per mettere a punto soluzioni in grado di promuovere l’inclusione finanziaria.

Settore privato

Le aziende sono spesso le apripista dell’innovazione e degli investimenti che danno impulso ai pagamenti digitali e promuovono l’inclusione finanziaria. Visa collabora con banche e altre istituzioni finanziarie, aziende di innovazione tecnologica e rivenditori per sviluppare, testare e dimensionare soluzioni digitali con l'obiettivo di raggiungere persone e imprese svantaggiate e che non possono contare su servizi bancari.

Abbiamo collaborato con la Federazione nazionale colombiana dei coltivatori di caffè (Federación Nacional de cafeteros, FNC), il Banco de Bogotá e Tarjeta cafetera per lanciare una carta di debito ricaricabile che consente ai coltivatori di ricevere i pagamenti per i raccolti e i sussidi pubblici senza dover raggiungere necessariamente le città. In India stiamo aiutando la banca Janalakshmi Financial Services a passare dai contanti alle carte Visa per erogare credito a 5,5 milioni di donne, nonché servizi di consulenza finanziaria e risparmio.

Governo

I governi sono essenziali per favorire l’inclusione finanziaria, in quanto stabiliscono priorità e politiche nazionali e raggiungono un gran numero di cittadini e imprese con retribuzioni, prestazioni sociali e non solo.

Visa sostiene il programma del governo egiziano che intende trasformare un'economia nazionale basata sul contante, attraverso la distribuzione delle retribuzioni direttamente su carte prepagate Visa a circa sette milioni di dipendenti pubblici. Inoltre, Visa ha elaborato un piano d’azione per potenziare la fornitura di sussidi di generi alimentari e del pane a 22 milioni di famiglie. In Cina, Visa sta lavorando fianco a fianco con gli sponsor del governo per raggiungere, entro il 2020, dieci milioni di persone svantaggiate attraverso la ricerca, best practice, formazione e innovazione, così come grazie a una “zona di dimostrazione di inclusione finanziaria” in tre province nord-orientali.

No-profit

Visa offre finanziamenti a importanti organizzazioni no-profit, sovvenziona progetti e condivide le proprie conoscenze per individuare soluzioni innovative capaci di raggiungere i cittadini esclusi dall’ecosistema finanziario. Di seguito presentiamo un elenco delle nostre principali collaborazioni.

: Visa offre formazione e condivide sistemi di pagamento, approfondimenti tecnici e regolamentari a favore di questa rete di regolatori, supervisori e responsabili politici dei mercati emergenti.
: Visa ha promosso questo sodalizio di governi, imprese e organizzazioni internazionali, che si prefigge come obiettivo la transizione dai pagamenti in contanti a quelli digitali per contribuire a ridurre la povertà e promuovere una crescita inclusiva.
: Visa collabora con CARE per estendere i servizi finanziari formali a migliaia di cittadini africani e asiatici sudorientali che depositano i propri fondi attraverso associazioni di risparmio e credito di villaggio. Operando nell’ambito dei queste associazioni, questa partnership sviluppa prodotti e servizi che ampliano l’accesso e migliorano la sicurezza, mettendo in collegamento privati e gruppi con banche, e forme di risparmio e credito formale.
: Per i 45 milioni di persone negli Stati Uniti che non hanno un punteggio di credito, una carta di credito garantita (che si appoggia al denaro depositato in un conto) può essere il punto di partenza per una storia di credito, nonché per promuovere il risparmio e favorire le transazioni. Visa ha lavorato fianco a fianco con Center for Financial Services Innovation per capire le ragioni alla base del sottoutilizzo di questo strumento e individuare strategie per metterlo alla portata di persone.
: Nel quadro di una cooperazione pluriennale con Filene Research Institute, cooperative di credito e banche comunitarie, che servono principalmente clienti appartenenti alle minoranze, ci informano di prodotti locali di successo che stanno colmando il divario di inclusione. Il programma “Product Incubator” sta testando cinque prodotti con trenta istituzioni finanziarie comunitarie allo scopo di ottimizzarli e replicarli negli Stati Uniti.
: Visa ha stretto una partnership con NetHope per promuovere e accelerare il raggiungimento dei servizi finanziari digitali in India. Grazie a questo programma, NetHope collaborerà con i fornitori in India per progettare, testare e offrire i servizi finanziari digitali alle persone che non possono contare su servizi bancari.
: Oxfam ha collaborato con Visa e con un gruppo di esercenti locali, istituti di microfinanza e operatori di telefonia mobile per sviluppare una piattaforma in grado di erogare aiuti finanziari alle vittime del tifone Hayan, abbattutosi sulle Filippine nel 2013. Il progetto ha dimostrato che fornire aiuti finanziari digitali velocizza l'erogazione di pagamenti, riduce i costi e contribuisce all'emancipazione delle vittime delle calamità naturali, semplificando allo stesso tempo le attività degli esercenti. Il prossimo obiettivo è quello di estendere la fruizione del denaro digitale e non di donazioni in natura in caso di catastrofi naturali.
: Visa ha collaborato con la Banca mondiale delle donne per mettere a punto e fornire servizi finanziari innovativi, capaci di colmare l’inesorabile divario di genere per quanto riguarda l’inclusione finanziaria. Attualmente, Visa sostiene il lancio della microassicurazione altamente efficiente della Banca mondiale delle donne per gli assistenti sanitari in Egitto, così come l’impegno degli enti consociati locali per promuovere la digitalizzazione del credito, dei rimborsi e delle transazioni assicurative. Nel 2013, con il supporto di Visa e della Banca mondiale delle donne, la banca nigeriana Diamond Bank ha dato vita ai conti di risparmio “BETA” per estendere i servizi popolari dei depositi di risparmio locali, garantendo maggiore praticità, accesso e sicurezza e potenziando i servizi finanziari formali.