Che cosa è il credito?
Ottenete del credito quando un’impresa o un individuo vi rende disponibile una somma di denaro che prendete a prestito.Ci sono due maggiori tipologie di credito.
- Mutui per la casa e prestiti finalizzati a uno specifico prodotto – per esempio una nuova cucina o una nuova casa
- Credito rotativo, detto revolving, con le carte di credito, che vi rendono accessibile una determinata somma di denaro che potete spendere come volete presso un’ampia rete di esercenti e che si ricrea con ogni singolo rimborso
Rimborso
I prestiti sono normalmente rimborsati in rate di importo fisso entro un periodo di tempo prefissato. I mutui possono essere ripagati con rate variabili ma la maggior parte dei prestiti prevedono un rimborso a rate dello stesso importo.Se si vuole effettuare una grossa spesa quando si è terminato di rimborsare un prestito, occorre rinegoziare un nuovo prestito.
Credito revolving significa avere accesso alla somma della vostra linea di credito che rimane non spesa. E ogni qualvolta si rimborsa una somma del credito revolving che si è utilizzata, la parte di capitale rimborsata ritorna a essere disponibile per il credito e potrà essere utilizzata nuovamente.
In pratica, se voi avete un limite di credito revolving di €1.000, ne spendete €300 e ne rimborsate €100, questo significa che avete una linea di credito di €800 (€1.000 - €300 + €100) disponibile per essere utilizzata.
A prescindere dal tipo di prestito richiesto, prestate la massima attenzione al rimborso delle vostre rate rispettando le scadenze, altrimenti potete incorrere in penali finanziarie.
Interesse
Per coprire il rischio di credito e per avere un reddito dai capitali prestati, gli operatori del credito generalmente applicano un interesse sui prestiti e sul credito revolving. Dovete dunque tenere presente questo quando calcolate il vostro piano di rimborso.Per esempio, se prendete in prestito €100 e l’interesse è pagabile ad un tasso annuale del 10%, il costo totale del prestito è €110.
L’interesse composto è più comune. Significa che l’interesse è applicato sull’interesse ad intervalli regolari.
Con le rate fisse la cifra relativa agli interessi è già compresa in anticipo nel piano di rimborso. Spesso esiste una penale se si vuole l’estinzione anticipata del prestito, ossia se si vuole rimborsare la somma presa in prestito in anticipo rispetto alle condizioni stabilite.
Con il credito revolving potete rimborsare tanto o poco come volete in qualsiasi momento. Solitamente e’ possibile scegliere tra un improto minimo, una percentuale dello speso o una rata fissa scelta a piacere, comunque pari o superiore alla rata minima richiesta. E’ possibile evitare di pagare gli interessi se si rimborsa la somma totale presa in prestito alla scadenza della prima rata.
